Ubezpieczenia oszczędnościowe
Czym są ubezpieczenia oszczędnościowe?
Ubezpieczenia oszczędnościowe to produkty finansowe, które łączą ochronę ubezpieczeniową z możliwością systematycznego gromadzenia kapitału na przyszłość. W ramach takiego rozwiązania część składki jest przeznaczona na ochronę życia lub zdrowia, a pozostała część trafia na konto oszczędnościowe. Ubezpieczenia te mogą służyć zarówno do budowania oszczędności na emeryturę, jak i na konkretne cele, takie jak edukacja dzieci czy spełnienie marzeń w dalszej perspektywie.
W jaki sposób można oszczędzać?
IKE i IKZE
Specjalne instrumenty, które pozwalają oszczędzać na emeryturę jednocześnie gwarantując (pod pewnymi warunkami) korzyści podatkowe np. odpisanie wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania.
Ubezpieczenia posagowe
Ubezpieczenie inaczej zwane na życie i dożycie, które zakładamy dla dziecka i po osiągnięciu celowego wieku (np. studia, 19 lat) otrzymuje fundusze.
Polisy na życie i dożycie
Ubezpieczenie działające jak posagowe, ale oczywiście można je zawierać w innych sytuacjach np. ubezpieczenie na życie pod kredyt ale ze zwrotem składek.
Polisy z funduszem inwestycyjnym
Polisy z częściami inwestycyjnymi oraz z częściami ochronnymi, które dają większe możliwości ubezpieczeniowo-inwestycyjne.
Inne możliwości oszczędzania
Oszczędzanie i inwestycje to bardzo rozbudowany temat, dlatego warto dokładnie zastanowić się przed podjęciem jakichkolwiek decyzji. Pokażemy Ci wszystkie możliwości.
Dlaczego warto rozważyć oszczędzanie na polisach?
Ubezpieczenia oszczędnościowe są atrakcyjną opcją dla osób, które chcą łączyć ochronę z planowaniem finansowym. Warto je rozważyć, ponieważ:
- Ubezpieczenie oszczędnościowe łączy ochronę ubezpieczeniową z możliwością gromadzenia środków na przyszłość. Dzięki temu masz pewność, że zarówno Ty, jak i Twoi bliscy jesteście zabezpieczeni finansowo w razie nieprzewidzianych sytuacji, a jednocześnie budujesz kapitał na swoje cele.
- Regularne wpłaty pozwalają na konsekwentne odkładanie pieniędzy, co z czasem przynosi wymierne efekty. Produkt ten pomaga w zdyscyplinowaniu podejścia do oszczędzania, co bywa trudne przy samodzielnym zarządzaniu budżetem.
- W przypadku zdarzeń takich jak śmierć, poważna choroba lub wypadek, ubezpieczenie zapewnia wypłatę świadczenia dla ubezpieczonego lub jego bliskich, co daje dodatkowe poczucie bezpieczeństwa.
- W niektórych przypadkach ubezpieczenia oszczędnościowe oferują ulgi podatkowe, np. w ramach IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) lub IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Ponadto część z nich daje dostęp do potencjalnie wyższych zysków, np. przez inwestowanie w fundusze.
Chcesz porozmawiać o oszczędzaniu?
601 311 381
wieslaw@agencja-optima.pl
Ubezpieczenia oszczędnościowe - co jeszcze warto wiedzieć?
Ubezpieczenia oszczędnościowe są dostępne w różnych wariantach, które różnią się poziomem ochrony, elastycznością składek oraz potencjałem zysków. Wybierając takie ubezpieczenie, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów:
Okres trwania umowy: Zazwyczaj są to produkty długoterminowe, co oznacza, że największe korzyści uzyskuje się przy regularnych wpłatach przez wiele lat. Dlatego warto dobrze przemyśleć swoje plany finansowe przed podpisaniem umowy.
Koszty związane z produktem: Ubezpieczenia oszczędnościowe mogą wiązać się z opłatami administracyjnymi, za zarządzanie funduszami czy przedwczesne rozwiązanie umowy. Przed wyborem warto szczegółowo przeanalizować tabelę opłat i prowizji.
Elastyczność wpłat: Wiele polis oszczędnościowych pozwala na dostosowanie wysokości składek do bieżącej sytuacji finansowej lub dokonywanie dodatkowych wpłat, co umożliwia szybsze zgromadzenie kapitału.
Potencjał inwestycyjny: Część ubezpieczeń oszczędnościowych oferuje dostęp do funduszy inwestycyjnych. Warto jednak pamiętać, że wiąże się to z ryzykiem inwestycyjnym, które powinno być dostosowane do Twojej tolerancji ryzyka.
Ubezpieczenia oszczędnościowe są szczególnie rekomendowane dla osób, które myślą długoterminowo i chcą jednocześnie zabezpieczyć finansowo swoją rodzinę. To dobre rozwiązanie dla rodziców, którzy planują przyszłość swoich dzieci, osób zbliżających się do wieku emerytalnego lub każdego, kto chce mieć pewność, że w przyszłości będzie dysponował odpowiednimi środkami na realizację swoich planów. Dzięki łączeniu ochrony i oszczędzania, takie produkty stanowią praktyczne i korzystne narzędzie finansowe.